金融服务如何抓住机遇、应对挑战？

中国人民银行行长助理易纲：金融业应特别注意为中小企业和民众提供更全面的金融服务，将其视为今后最大的发展空间和利润增长点

　　11月8日，中国人民银行公布了2007年第三季度中国货币政策执行报告。报告指出，今年以来，金融企业改革稳步推进。改制银行按照国际标准不断完善公司治理结构，切实转换经营机制，着力加强内控机制和风险管理制度建设，业务转型、流程银行建设和分支机构改革步伐加快。通过与战略投资者的合作逐步落实，在全球现金管理、代理行业务、贸易服务等多个领域启动了业务合作。服务水平和效益不断提高，资本充足率、资产质量和盈利能力等财务指标显著改进。
　　截至9月末，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行全部回归上海证券交易所上市，A股股指中三分天下有其一，不仅为投资者提供了良好的投资机会，也进一步支持了境内资本市场的健康发展。四家国有银行的资本充足率分别为 13％、13.4％、12.5％和 14.4％，不良贷款率分别为 3.1％、3.6％、2.8％和 2.1％，税前利润分别为 914亿元、755亿元、838亿元和 226亿元。
　　在各大银行季度报告高奏凯歌的同时，银行在为企业和个人提供服务方面尚存在不和谐音。比如某杂志近期公布的“中国企业金融服务现状与需求调查报告”显示，有近半数的被调查企业CFO将业务办理效率低、不考虑企业的实际要求作为对银行服务不满的主要因素。在CFO普遍急需的先进管理、国际结算、贸易融资方面，目前各大银行还没有做足功夫。同时，个人消费者遭遇的银行排队、农民工的金融服务等问题一直没能得到有效解决。
　　11月5日，央行行长周小川在央行系统内十七大辅导会上特别提到，今后央行要大力发展金融服务，坚持以人为本，将出发点和落脚点都放到为广大人民的利益服务，为消费者提供更好的服务，尊重人民的主体利益，保障人民各项权益，实现共同发展。

　　中国人民银行行长助理易纲在11月8日北京国际金融博览会上表示，与制造业相比，中国的服务业发展还不尽如人意，占GDP的比重只有40％左右，而发达国家的这一比例普遍高于70％。今后中国要大力发展服务业，在这个过程中，以银行、保险、证券为首的金融业应该走在最前面。
　　他指出，未来中国经济要重点发展服务业。作为服务业中的龙头老大，金融业要特别看清这一趋势，并在其中寻找自身的发展空间和方向。比如，传统的银行业存款理财的方式已经并且还将继续维持较慢的增长，证券、保险、基金这些直接融资或者投资理财的产品增长将比较快，这是金融发展的大格局。
　　他认为，随着资本市场的完善，大型企业可以通过公募、私募、债券市场、资产债券化、发展金融衍生产品等各种直接、间接方式融资。与之相比，针对中小企业和普通民众尤其是农民工的金融服务体系还不健全，需要银行、证券、保险公司的努力。
　　同时，在股市和楼市的大发展中，中国百姓追求财富的“潘多拉盒子”已经打开，已经不甘于把资金放在银行里赚取利息，而是要求理财，投资的视野也比过去要宽广，追求较高的投资回报。因此，金融业在寻求发展时，应特别注意为中小企业和民众提供更全面的金融服务，将其视为今后最大的发展空间和利润增长点。
　　面对机遇与挑战，易纲认为，包括银行、证券、保险在内的所有金融机构在未来的经营中均应注意做到以下几点。
　　首先，坚持自主创新，跳出同质化竞争的怪圈。比如，金融机构不一定求大求全，可以通过分析自身的定位与优势，寻找各自的客户群，并针对不同服务对象的特点，提供差异化、有附加值、有特色的金融产品和服务。
　　其次，提高服务水平，并在服务中求效益。比如，各家金融机构，尤其是商业银行，应认真考虑如何切实有效地解决排队问题；同时，针对富裕人群、中产阶级、低收入家庭的阶层的不同特点，应分别设计产品和服务，以满足其财产安全、保值增值的需求，并在金融服务创造收入，树立品牌，提高金融业的整体竞争力。另外，应尤其关注农民工的金融服务需求，提高为其服务的积极性，确保资金的安全到家。
　　再次，做好风险管理。随着金融产品和服务的复杂程度日益提高，风险管理已经超出了传统的信贷风险管理范畴，因此，今后要进一步提高和完善风险管理水平，比如网上银行的风险管理。
　　最后，易纲认为，在金融服务业的认识过程中，要加强对公众的投资教育，提高公众的风险意识，讲清楚产品的性质和要承担的风险，使人们从开始接受其产品时就有思想准备，以平常心待之。■