商业医疗保险的发展困境

　　【财新网】（专栏作家 赵衡 孙雯艺）多年来专业健康险牌照申请处于停滞状态。近来资本进入健康险开始升温。据媒体报道，继太保安联之后，阳光保险、国寿等也想要申请专业健康险牌照进入这一领域。

　　真正意义上的商业医疗保险是一种保障型的产品。也就是说，按年付费，花一笔钱购买一个保障。这不仅是一种财务保障，更为被保险人提供就医各方面高质量的服务。因而，这种产品是一种风险防范，和中国大部分消费者购买保险，想要保本的预期很不一样。也正因为文化和认知上的差异，中国用户往往在购买这类产品后，抱着把本用回来的心理而过度就医，医院由于缺乏监管，也会配合用户的这种心理，导致商业医疗保险发展非常艰难。