反洗钱：美国发布预付卡客户识别新指南

　　【财新网】（作者 众达律师团队）美国联邦银行监管机构和金融犯罪执法网络（“FinCEN”）近期颁布了一项针对银行、储蓄机构、信用社和外国银行分支（“银行”）发行预付卡的指导手册（ “指南”），该指南解释了《美国爱国者法》第326条项下的 “了解你的客户”或“客户识别计划”条例（“条例”）的适用性问题。该指南于2016年3月21日生效，适用于银行或为银行设计、管理和运营预付卡计划的第三方出售的和经销的卡类。不遵守该指南可能会引致重大不利监管行为，特别是在违反反洗钱合规要求的情况下。