以房养老难以攀越“五重门”

　　【财新网】（作者 岳磊）近日，以房养老再次回归公众视野：《南京保险版“以房养老”要来》的新闻登上了各大财经主流网站的首屏。至此，进入媒体报道视野的以房养老试点城市有北京、上海、广州、武汉和南京。然而，公开资料显示的数据表明，在已经试点的“北上广汉”四城中，尝试以房养老的参保家庭不足百户。究竟是哪些原因导致了“以房养老”难呢？

　　以房养老：理想很丰满现实很骨感

　　所谓以房养老，目前多指“住房反向抵押养老保险”，本质上是将住房抵押与终身年金保险相结合的商业养老保险业务。从操作层面来说，就是老人将所拥有的房屋抵押给保险公司，仍继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。通俗点说，就是将老人的“死房子”变成了“活钱”，既能实现“居家养老”又能“增加养老收入”，一举多得。