如何让中国寿险业加速“姓保”

　　【财新网】（特约作者 马河钟 专栏作家 聂方义）前文谈到，在美国，保险公司和再保险公司的百年老店大都有过硬的核保功能，甚至分销渠道上一些大的代理人，保险销售组织（IMOs）都有核保方面的专长。

　　讲到核保，大部分人都会想到前文所讲的全面核保（Full medical underwriting 或Full underwriting），也可称作医学核保，就是通常说的需要体检，香港叫“验身”，和“验车”一个概念。

　　全面核保的技术相对成熟、效果明显，但是费用高，时间长。美国的某些保险产品，从销售中介最开始接触投保人，到最终承保可能需要4个月左右时间。如果最终被拒绝，保险申请人自然会很不高兴，觉得被浪费了时间，中介与保险申请人的良好关系就被破坏了。分销渠道也往往不愿意销售这种不能很快看到收益的产品。