孙天琦：农信社改革要保持县域法人地位

　　【财新网】（专栏作家 孙天琦）我们有一个团队对西部地区县域金融服务持续关注了大概十多年的时间。

　　县域金融服务提供者主要分为两类，一类是在县域的法人银行，现在主要是信用社、农商行或者农合行、村镇银行。第二类机构是其他大银行在县上的支行。

　　目前县域这些农合机构，属于县域法人机构，存贷比大部分都在60%、70%、80%，有的能超过100%，而对这些大行的县支行，主要是国有商业银行的县支行，存贷比有的很高，有的超过100%，有的60%、80%，也有相当一部分30%、40%，也有不少存贷比10%，5%，甚至0%。0%是什么概念？就是没有贷款，只吸收存款，除过邮储，邮储还撇开不说。