投顾业务如何助推美国养老金资产增长

2025年11月21日 14:20

: 林羿
美国普信集团首任北亚区总经理、养老金融及法律专家。1991年在美取得法律博士学位并获得律师执照，在美法律及金融界从事投资、资管和养老金等方面工作，先后在美林证券、普信集团、林肯保险集团、摩根路易斯(Morgan Lewis LLP) 国际律师事务所等国际知名企业担任高管和资深律师职位。

投资顾问服务是资产管理公司的弱项，但正逐渐成为它们争夺长期养老金资产的重要武器

原图随着人口老龄化和养老金体系的发展，越来越多的普通投资者（而不仅是高净值客户）进入退休储蓄阶段。图：视觉中国

　　近年来，美国资产管理公司在401(k)计划与个人退休账户（IRA）领域对投资顾问（advisory）和理财规划（financial-planning）业务的重视，呈现出显著的上升趋势。这种转变不仅仅是业务模式的扩展，更是资产管理公司战略的一次必要进化。本文将系统梳理其背景、逻辑、驱动因素，以及行业总体数据，分析投顾业务如何真正助推美国养老金（退休）资产的增长。

一、资产管理公司为何将顾问业务视为其“弱项”和战略突破口

　　1.历史上的产品导向模式

责任编辑：张帆 | 版面编辑：刘春辉

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