极端天气频发，如何搭建应对“安全网”

　　去年的美国洛杉矶大火摧毁了超16000栋建筑，经济损失超2500亿美元，重建工作迄今仍举步维艰。随着极端天气频次和强度的增加，如何通过有效的风险防范措施与分担机制，缓解灾害带来的经济社会风险，并破解高风险地区保险不可得、不可负担的难题，对全球保险业而言已迫在眉睫。

　　本文聚焦美国FAIR计划的运行机制与财务困境，介绍美国政府主导的兜底保障机制在抵御气候风险中的作用与局限，并探讨各国从源头减缓气候风险的有效措施与路径。

FAIR计划如何运作

　　美国是全球保险业最发达的国家之一。早在1968年，联邦政府就开始推动各州出台由政府主导的“剩余市场计划”（residual market plan），以解决私营保险公司因种族歧视等行为导致部分城市居民投保难的问题。其中，“公平获得保险要求计划”（Fair Access to Insurance Requirements Plan，简称FAIR计划）最具代表性，并成为保险体系中的“兜底”条款。随着气候变化的加剧，FAIR计划所应对的风险来源，从最初的种族歧视等因素逐渐转向频发的自然灾害。目前，美国已有34个州及哥伦比亚特区推出了FAIR计划。