洛杉矶山火：保险如何“托底”

　　美国加利福尼亚州洛杉矶，野火仍在肆虐，预计已经造成100亿-300亿美元的损失，未来损失可能进一步扩大。随之而来的天价保险理赔，更是让加州本已深陷困境的保险市场雪上加霜。为了应对气候灾害造成的巨额损失，商业保险公司只能不断提高保费，限制承保范围，甚至完全终止气候脆弱地区的保险业务。但如果保险退出，谁来为灾害买单？

FAIR计划：最后的保险

　　在美国，保险是房屋的必需品，没有保险的房屋将无法买卖或租赁。然而，对于气候灾害频发地区的业主而言，保险已经变得难以获取、难以负担。以加州为例，随着多家商业保险公司撤离加州，当地业主如果买不到商业保险，将不得不选择由州政府支持和运作的保险方案，这是他们最后的选择。目前，美国有34个州以及哥伦比亚特区建立了“剩余市场”，为商业保险公司不愿承保的客户提供基础保险服务。其中大多数州都通过立法制定了“公平获得保险要求”（Fair Access to Insurance Requirements），即FAIR计划。FAIR计划由州政府运作，为那些因地理位置、房龄或建筑类型等因素，被视为高风险而无法获得传统保险的业主，提供最后的保障。