现在银行在产品设计上陷入一种“全功能”的误区，持卡人也希望单一银行卡的功能越来越多，然而，这也为持卡人使用银行卡增加了很多不确定因素和安全隐患

中国银联在国内已经加大对收单市场乱象的打压力度，结合近期国家政策，重申收单政策适当规范也是必然

国外信用卡风险基本上都由银行承担，尽管存在着“一刀切”的弊病，但是建立信用卡风险的承担机制更符合“效率原则”

ATM给他人转账延迟24小时到账的作用也只是治标之策，并非遏制电信诈骗的根本之道，电信诈骗手段的升级换代超过了公民学习防范能力的提高速度

从短期效应来看，这次费改会造成一些商户的抵触行为，特别是一些房地产、汽车、高档奢侈品等行业。但是从中国银行卡产业发展长期效应来看，这个“阵痛”正是对过去银行卡产业走入一些误区的纠偏

为何中国的信用卡用户非常顾忌信用卡被盗，根源就在于中国的信用卡发卡银行在主观上是将信用卡被盗刷的损失推卸给持卡人的

虽然我们拥有了世界级的转接清算机构——中国银联，但是还没有形成与之相配套的、具有“航母”级的支付企业，国内支付市场却被瓜分得七零八落。这不得不让我们对“支付牌照”政策是否适应和推动了中国支付市场发展产生了怀疑

所有现有的转接清算机构和即将申请成为转接清算机构的企业站在了同一条“起跑线”，这就是中国转接清算市场开放的意义

Apple Pay并没有颠覆传统支付行业，相反，各方开始受益：银联借此机会使闪付业务得到了空前关注；银行也可以收回本来属于自己的交易信息；商户和顾客在购物支付上又多了一种选择

Apple Pay并没有寻求主导移动支付产业链的“企图心”。当某宝梦想成为网络央行的时候，iPhone还是热衷于技术的iPhone，它只带来安全、便捷的移动支付。这或许是它获准进入中国市场最关键的因素

今天银联正式发布了与Apple Pay和Sumsung Pay的合作。移动支付为开放的中国银联带来难得的发展机遇和巨大的挑战

通过“砸钱”搞优惠活动，固然会在一定程度上刺激消费者使用这些新兴的支付产品，然而一种支付习惯的改变，并非一蹴而就，需要非常长的培养过程

在发行一款联名卡产品时，应该考虑如何将各方资源整合，为银行、合作方、用户等各方带来利益，只是单一靠资源堆积出来的产品，生命周期不会太长

大量信用卡法律诉讼案件的结果多对持卡人不利。一方面是银行对信用卡市场不计风险地营销推广，另一方面却是银行将违规违法的持卡人送上法庭，这完全背离了信用卡业务的初衷

银行卡清算机构开放和征信这样两个专业的问题，却在众多媒体和一些专家学者的眼中笔下，成为马路街头的“花边新闻”，似乎不管阿猫阿狗，只要沾了“支付”、“征信”边的企业机构都应该分享一下这顿“饕餮盛宴”

由于目前国内的相关法律法规体系不健全，盗刷责任无法完全被界定，银行在没有被强制承担风险责任的条件下，很容易以“保护不当”来追究持卡人自身防范过失

信用卡的签名交易，以美国完善的法律体系作为依托，而不是只是因为简单，更不是“潇洒”

只追求额度——这种畸形的信用卡额度观，给了不法分子以可乘之机；判断真伪的唯一标准是：正规办卡渠道是不收取任何费用的！

尽管条码支付并未公开解禁，但是市场已经逐步接受，用卡环境日趋完善，支付安全问题得到一定程度的提高，最重要的是与转接清算机构解决了原来存在的市场矛盾问题，这就为网络银行发行虚拟银行卡奠定了基础