什么是征信

　　【财新网】（专栏作家 李萱）回国12年间，许多人问起我在做什么，我回答说：征信。人家总会问，征信是什么？我说征信就是看一个人借钱后能否归还。面对一脸雾水的提问人，我往往需要花大量时间来解释怎么通过针对某个人各种数据的积累、分析、挖掘，通过信息科技手段，去看出这个人的信用，从而判断此人借钱后是否会及时归还。

　　什么是信用？大家如凭直觉想象，就是答应了的事会不会去做。说到做到就是有信用，而信用不好的人就是答应了不做的人。什么是征信呢？征信就是把借钱方面的信用记录下来。如果是针对一个人的就是个人征信；如果是针对一个企业的就是企业征信。征信的英文表述是Credit Reporting。不论是在中国古老的村落，还是欧美百年前的乡村，民间信用借贷是一直存在的。孔乙己的黄酒和茴香豆可以赊账，英格兰的啤酒和鱼排薯条一样可以赊账，不同的仅仅是记在店家的小抄上，还是刻在店里的石板上，成为征信记录的原始雏形。除了生活中的赊销，还有大量生产和服务领域的信用借贷，同样需要记录下来，以备将来还款销账时或赖账催缴时需要。在经济不发达的年代，这些记录仅存在于本村本乡本社区的组织机构之间，甚至可以没有文字记录，仅仅存在于某个具有公信力人物的脑子里就行了。随着经济的不断发展，人员流动性的逐渐增加，商品交易的日益复杂，生活、生产和服务领域针对信用借贷的渴求，使得跨地区、跨州市、全国性的、甚至于跨国的征信需求成为20世纪最后十年和21世纪迄今的一个经济现象，促进形成了美国的三大个人征信机构以及欧洲的各国征信机构，并成为金融领域零售信贷不可或缺的重要组成部分。