近年来，美国资产管理公司在401(k)计划与个人退休账户（IRA）领域对投资顾问（advisory）和理财规划（financial-planning）业务的重视，呈现出显著的上升趋势。这种转变不仅仅是业务模式的扩展，更是资产管理公司战略的一次必要进化。本文将系统梳理其背景、逻辑、驱动因素，以及行业总体数据，分析投顾业务如何真正助推美国养老金（退休）资产的增长。
一、资产管理公司为何将顾问业务视为其“弱项”和战略突破口
1.历史上的产品导向模式
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