普惠金融的挑战：中小微客群的结构性变迁

普惠金融与中小微企业

　　普惠金融，旨在保障机会公平、确保商业可持续的基础上，依靠政策支持、金融体系完善和基础设施建设，用社会可承受的成本，为所有有需要的群体提供合适、有效的金融服务。它强调的是金融的包容性，让金融服务不只服务少数人，而是真正惠及普通大众，特别是让偏远农村、基层地区和弱势群体，也能用上最基本的金融服务。

　　中小微企业（含个体工商户）是普惠金融的重点服务对象（当然，并不是普惠金融的全部对象）。从经济运行的实际情况看，中小微企业是国民经济和实体经济的重要组成部分。截至2025年9月，全国登记在册中小企业6348.7万户，其中98.1%为小微企业，贡献60%以上GDP、70%以上技术创新、80%以上城镇劳动就业。它们数量多、分布广，是吸纳就业最主要的载体，也是市场活力最基础的来源，更是产业链供应链能够顺畅运转的关键环节。无论是生产配套、居民生活服务，还是基层创新、地方经济稳定，都离不开中小微企业的支撑。中小微企业稳，就业和民生就稳；中小微企业有活力，整个经济才有韧性。也正因如此，做好中小微企业金融服务，一直是普惠金融的核心任务。