美国人退休后为何不愿动用退休账户储蓄

　　做退休金这一行的人，过去几十年一直在对美国人说同一句话：多存一点。401(k)的缴费比例、雇主匹配、自动加入、自动提高缴费率，这些制度设计都是围着“存”字转的。最近几年的调查数据显示，这件事做得相当成功，而且成功得有点出人意料：人们存下了钱，到了退休却不怎么动。

　　先看看几个数字。Vanguard退休研究中心跟踪了十类账户，包括IRA、401(k)、年金、券商账户、货币市场账户等，发现退休人员从这些金融账户里提取的金额很少，账户余额很多是持平，有些甚至还在增长。另一项分析发现，退休满20年的人，平均只花掉了自己积蓄的12%左右。CFP协会发表在《Financial Planning Review》上的研究给出了更细的分解：退休人员会花掉终身收入的大约80%，其他储蓄却只花掉一半上下，提取比例远低于通常讲的4%。