个人信贷催收行业亟待正规化

　　【财新网】（专栏作家 赖金昌）在一个正常的经济体中，催收是信贷生命周期的一个必要环节，因此，催收行业是一个必须存在的行业。既然叫“行业”，或者叫“市场”，必须要有多样性才能构成一个“市场”。

　　所谓多样性，从信贷权人的角度来说，即在面对困境债务人时，要有若干选择，而不仅仅只有一种选择。拿催收来说，个人债务违约时，信贷权人可以启动一个内部的催收程序，内部催收程序可以做的工作很多，这些工作不一定是起诉，起诉是最后才会采用的一个不得已的方式。一般来说，起诉的比例是很小的。如果一个国家要建立一个良好的催收行业，首先需要强调的是，不鼓励使用司法途径，而是要尽量发展司法之外的方式。在零售信贷行业，在任何一个时点，处于财务困境的个人债务人的数量都很多，每个案子的情况也都不同，司法救济的成本会很高，时间会很长。