数字银行卡新标准：为支付互联互通扫清障碍

　　据全国金融标准化技术委员会官网消息，2023年7月25日央行发布《数字银行卡技术要求》金融行业标准，为实现条码支付的互联互通扫清障碍，实现条码支付向传统四方模式的回归。这有助于减少行业潜在风险隐患，便利消费者和商户，并推动行业长期健康发展。其中受益较大的是小型收单机构，对银行的边际影响则不大。

　　1、《数字银行卡技术要求》金融行业标准为实现支付行业的互联互通扫清障碍

　　目前条码支付是线下支付的主流方式。条码支付的流程主要涉及用户侧和商户侧，其中用户侧包括用户与银行，用户可以选择使用支付机构的账户余额支付，也可以选择使用银行卡支付；商户侧包括商户、收单机构，有些商户与作为收单机构的大型支付平台直连（直连商户），有些则通过其他收单机构与这些平台连接（间连商户）。如果是直连商户，并且用户使用他们在支付平台的账户余额进行支付，即为“本代本”支付交易，不需要通过清算机构（图1中的上半部分）。如果是间连商户，用户侧和商户侧借助于清算机构，通过大型支付平台相连通（图1中的下半部分）。