银行取财，其道何在

叶翔

　　【战胜市场】（财新专栏作家 叶翔）中国银行业近期最受人诟病的当属高利差了。银行业的一些学者通过比较，说明中国的银行业净利差水平在国际上属于中等。不过，银行的利润来自经济体，银行的利润率应与其所在经济体的一般企业的平均利润率相比较。就像不能将本地员工收入水平与发达国家员工的收入水平相比较一样。若所在经济体企业利润都很低，只是银行独高，可能就要问问银行所取之财，其道何在。

　　首先，需要看银行业为经济体完成什么功能。银行两项最基本的功能是支付与结算和融资。支付与结算功能依靠的是银行的网络与系统，为银行业专有，其他类型机构无法竞争，无可替代。银行为完成该功能付出了成本，收取的费用是否恰当，需要测算。