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反洗钱合规体系如何与时俱进

2017年04月20日 09:56 来源于 财新网
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迈入2017年,银行和其他金融机构所面临的反洗钱法律法规体系正愈发令人敬畏。为了应对日益严苛的监管要求,金融机构亟待建立起全面、完整的合规体系以应对与日俱增的挑战
 迈入2017年,银行和其他金融机构所面临的反洗钱法律法规体系正愈发令人敬畏。图自视觉中国

  文|Sven Stumbauer

  艾睿铂(AlixPartners)董事总经理

  迈入2017年,银行和其他金融机构所面临的反洗钱法律法规体系正愈发令人敬畏。在过去的数年间,监管机构已经积极加强执法行动,并针对合规失效的情况开出了巨额罚单。

  纽约州金融服务部(NYDFS)和英国金融行为管理局对德意志银行开具了超过6亿美金的罚单,以此惩罚其自2011年至2015年间在处理涉及俄罗斯的证券交易时缺乏相关反洗钱合规管理的失职。美国金融业监管局在2017年监管和检查重点公开信中指出反洗钱仍会是监管重点,并将特别关注因数据完整性失效和监控系统不完善而造成公司自动化交易和资金流向监视系统出现缺陷的情况。

  由此可见,建立起一个全面的合规体系正变得愈发重要。我们建议金融机构在2017年采取以下的五个步骤来应对与日俱增的挑战。

  1、与变化同行,审时度势

  反洗钱规则和监管期望在不断发展,金融机构必须确保他们的合规程序能够跟上每一个新的变化。进入2017年,金融机构应审查其反洗钱程序并评估其有效性,并在必要时予以加强。

  2、了解你的客户

  目前有关客户尽职调查规则的大部分规定已作为监管期望被逐步采纳,随着这些规定被正式法定化,金融机构应考虑采取以下措施:

  l 审查反洗钱风险评估,尤其应关注如何评估当前法律实体

  l 审查自动交易监控系统和程序,以确保在重新评估或细化客户风险时考虑其监控工作的结果

  l 确保客户尽职调查规则要求在整个全球运营中得到无缝执行

  l 开发和定期加强现行政策和程序,以确保满足客户尽职调查规则的技术要求,并使技术规则要求与金融机构的风险偏好保持一致

  客户尽职调查规则代表了反洗钱合规持续演进的一个关键进展,当前监管机构可能更加重视客户关系和交易活动的性质。对受管辖机构而言,一个至关重要的议题是尽早在截止日期前决定是否需要更多的资源。

  3、建立自上而下的问责文化

  反洗钱合规程序的成功离不开管理团队的明确支持。董事会及高层管理人员应该创造合规文化,以奠定内部组织基调。

  董事会应该牢记,他们有义务确保公司不仅能实现财务目标,而且要实现监管合规目标。我们期望管理团队和董事会能够深入参与反洗钱工作,而不仅仅将其视为需交差了事的例行事项。

  4、进行彻底的风险评估和精确的风险量化

  金融机构在今年应该采取的另一个重要步骤是扩大风险评估范围。目前已有部分监管机构强制要求风险评估不仅要针对公司的运营情况,还要包含与第三方的关系。这意味着金融机构应综合考虑整个公司、交易对手、附属分支机构,以及附属分支机构所采用的产品来评估其潜在的风险敞口。

  具体而言,近日的执法行动显示一些金融机构仍将其附属分支机构视为同一组织的一部分,在与归属于不同管辖区域的附属分支机构开展业务时,并没有充分考虑潜在的反洗钱风险。因此,金融机构可能需要根据其开展业务地区的不同来相应地修订政策和程序。此外,在实行货币管制的地区开展业务时,金融机构还需要考虑调整有关的交易监控工作。

  5、落实一个完善的信息技术系统

  强大的信息技术系统一直是反洗钱合规的核心组成部分。但近期的执法行动表明,金融机构一直备受发现和报告可疑活动的困扰,而这一趋势很可能还将持续。

  许多金融机构正面临着陈旧的合规信息系统问题,以至于无法满足当前监管期望和要求。解决这种情况需要大量的人工变通方案,而这些人工方案通常缺乏准确性和效率,并且可能大幅增加不必要的岗位。金融犯罪执法网络的客户尽职调查规则显示,步入2017年后,建立一个可以融入公司日常运营且内容完善的合规信息系统是跟上监管要求的关键。

  金融机构应评估他们的现有系统是否可以处理额外的信息并满足实际操作要求,而这是陈旧系统所无法实现的。有效弥补这些差异可能需要大规模的投资,并需要加强合规部门、信息系统部门和企业高层之间的紧密合作。

  展望

  近期的反洗钱执法明确指出了无法识别潜在风险和采取适当应对措施的危险之大。不断发展的合规环境在给金融机构带来重大挑战的同时也带来了机遇。通过对组织内部进行合规风险评估,金融机构可以更好地认识、识别和规避潜在风险敞口。同时,通过充分利用技术解决方案,金融机构可以更好地了解其客户基础,并以更低的成本实现反洗钱合规要求。

  作者Sven Stumbauer为艾睿铂(AlixPartners)董事总经理

  The opinions expressed are those of the author and do not necessarily reflect the views of AlixPartners, LLP, its affiliates, or any of its or their respective professionals or clients. This article regarding Five steps for anti-money-laundering compliance in 2017 (“Article”) was prepared by AlixPartners, LLP (“AlixPartners”) for general information and distribution on a strictly confidential and non-reliance basis. No one in possession of this Article may rely on any portion of this Article. This Article may be based, in whole or in part, on projections or forecasts of future events. A forecast, by its nature, is speculative and includes estimates and assumptions which may prove to be wrong. Actual results may, and frequently do, differ from those projected or forecast. The information in this Article reflects conditions and our views as of this date, all of which are subject to change. We undertake no obligation to update or provide any revisions to the Article. This article is the property of AlixPartners, and neither the article nor any of its contents may be copied, used, or distributed to any third party without the prior written consent of AlixPartners.

责任编辑:张帆 | 版面编辑:陈华懿子
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