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保险最好是消费

2017年02月18日 00:00 来源于 王烁学习报告
让投资回归投资,保险回归保障。你想管理什么风险,就购买什么保障服务,这是正路

  《王烁学习报告》周末答问

  D.X104361: 可以说一下对保险的看法和建议吗?

  王烁:保险是对风险的对冲。你担心什么风险就购买什么保障。如果你担心生大病的治疗费用太高,那就买健康保险;如果你担心房屋毁于火灾,那就房屋保险;如果你担心意外伤残死亡留下老小无依,那就买寿险。如果你买了债券担心发债企业破产倒闭,那就买CDS。等等等等。

  买这些保险就是消费,消费是保险的本质。所谓“保险姓保”,这一段你经常在媒体上看到的保监会宣示,指的就是这个意思。你付出保费,获得给定时间内针对特定风险的保障。如果风险不发生,祝贺你;如果风险发生,你获保障。

  保险存在逆向选择问题。比如说,医疗保险本质上是购买医保的人群的自我保险,由保险公司居中完成。保险公司向每个人收取保费,保费高低根据人群的患病机率等多种因素核算而来,必然是基于人群健康状况的均值,但每个人的健康状态及相应的治疗费用则不会是平均的,有的身体差治疗费用高,有的身体好治疗费用低。身体好的补贴身体差的,中间保险公司拿走点利润。

版面编辑:李丽莎

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  财新传媒主编王烁,被遴选为2016年度耶鲁世界学人,从今年9月开始在美国游学。此前,他出版了新书《我们为什么总是看错人》,是其读书札记的汇编,非常成功,广受关注。受此鼓励,王烁决定乘游学美国之机,代读者提问,写出其“学习报告”。

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