现金贷：行走在法律悬崖边缘的冒险者

　　文︱吕志轩 徐玉杰

　　现金贷是互联网小额现金贷款业务的简称，起源于美国的“发薪日贷款”业务，是一种无担保、无抵押、无场景的信用贷款。随着国内消费市场的迅速发展，自2014年进入我国市场以来，现金贷已逐渐成为了新的互联网金融热点。在我国，现金贷具有金额小、期限短、频率高、利率高、没有明确用途等特点。现金贷依托互联网，免去了银行借贷繁琐的审贷流程，凸显了放款迅速、操作便捷的优势，很快吸引了一大批急需用钱的年轻拥趸。根据网贷之家统计，目前我国已有1000多家平台从事现金贷业务，市场规模在6000亿到10000亿之间。然而，目前我国还没有对现金贷实施有效的监管，现金贷趁着监管空窗期开始了野蛮生长。这几年的实践证明，如果没有强力的监管，互联网金融产品极易迅速的走向异化，前者有P2P、校园贷之鉴。而如今的现金贷也已处在舆论的风口浪尖。一方面大量的资本奋不顾身地投入到现金贷的狂欢之中，另一方面“嗜血高利贷”的恶名则加附其身，现金贷的合法性开始受到了严重的质疑。现金贷到底是天使还是魔鬼？是应当支持还是强力监管呢？