数据货币化的先驱：征信行业的诞生

　　征信体系是市场经济基础设施，为商业贸易和消费经济的快速发展发挥了重要的作用。根据世行专家介绍，在全球200多个经济体中，有180个都有征信体系，包括亚洲小国不丹和加勒比海国家，这些征信体系都促进经济的增长，全球征信机构的分布如图一所示。

　　征信行业目前已有近200年的历史，既是数据产业的先驱，也是最先靠数据获利的领域。征信机构如何出现，其时代背景和驱动力如何呢？

　　全球而言，数据成为基本的生产要素，如何建设和发展数据经济需要了解底层逻辑，本文借助中国金融出版社最新出版的《美国征信史——数据经济的崛起与个人隐私的博弈》一书的研究进行简单剖析。

一、征信出现的时代背景

　　征信行业的出现和发展不是偶然的，它是全球经济、社会和技术变革的产物。征信机构在19世纪上半叶在美国出现，这与其独特的经济历史背景密不可分，工业革命带来了工业化起步和商业贸易的活跃，促进了信用交易规模和场景扩大，成为征信服务出现的驱动力。而交通的发展，铁路和运河的扩展使商业信息不对称更加突出。其次风险问题成为商业交易的痛点，1837年的美国经济危机带来了迫切的商机。