普惠金融十年，为何影响依然“小众”

　　【财新网】（专栏作家 叶大清）在中国政府本年度最重要的外交活动杭州G20峰会上，“数字普惠金融”和“绿色金融”成为峰会聚焦的两大议题。从2005年联合国首次提出“普惠金融”，再到G20提出的“数字普惠金融”，背后的涵义有什么不同？用数字技术能不能破解普惠金融的难题？

　　普惠金融十年 影响依然“小众”

　　2005年，联合国正式提出“普惠金融体系”(Inclusive Financial System)的概念，但现代意义上的普惠金融起源可以追溯到20世纪70年代在孟加拉、巴西等国家出现的小额贷款，借助于熟人之间的信任实行小组贷款模式，小组成员之间有连带还款责任。这种模式尽管帮助了近千万社会最底层的农村妇女，小额信贷之父、格莱珉银行创始人穆罕默德•尤努斯教授也因此获得诺贝尔和平奖，但发展至今影响依然“小众”。格莱珉银行40年来累计放款165亿美元，不过是一个中型商业银行的规模。尤努斯教授几十年来呕心沥血到世界各地推广孟加拉的成功经验，但鲜有成功的案例，在中国22年的试验几乎全以失败告终。并且格莱珉模式也未能真正做到普惠，借款人的承担的利息在18%以上。