美国私人养老金的发展启示

　　【财新网】（专栏作家 董登新）私人养老金（Private Pension）是相对公共养老金（Public Pension）而言的。公共养老金是指社保养老金或称基本养老金，它是由国家发起设立的社会养老保险制度，属于第一支柱养老金；公共养老金是国家强制设立的，其主要目的是减少老年贫困，它为国民建立一种全覆盖的底线保障，而非充分保障。私人养老金是由第二、三支柱养老金构成的，第二支柱养老金是由雇主发起设立的企业年金或职业年金计划；第三支柱养老金则是由个人或家庭单独投资或购买的养老金产品。私人养老金是对公共养老金的必要补充，在美国，三支柱养老金也称为“三条腿的板凳”。

一、私人养老金是美国人的最大财富与底气