新加坡模式研究（9）：“不搞施舍”的养老储蓄制度

　　【财新网】（专栏作家 刘劲 特约作者 陈宏亚 于艾琳）养老是当今许多国家面临的共同难题。人老以后，失去了生产能力，没有了收入，如何能保证一个基本、体面的生活？答案无外乎三个：自己年轻时候储蓄，老了自给自足；养儿防老，老了由子女赡养；社会建立统一的社会保障体系，由政府统一保障养老问题。随着家庭结构的变化和福利社会的兴起，西方社会越来越多地采用了第三种方式。但结果往往是入不敷出，老人的期望值很高，而社会根本没有——或者是没有能力——拿出足够的资源供养日渐壮大的老年人人群。根据世界经济论坛（WEF）的一项分析，全球8个主要经济体2015年养老金储蓄缺口已经超过70万亿美元，是这些国家当年GDP总和的1.7倍。新加坡的养老金问题则要小得多。据新加坡统计局披露，截至2020年底，新加坡住户部门总资产约2.5万亿新元，总负债只有3184亿新元，平均每个新加坡居民（只包括公民和永久居民）的净资产约53万新元。总资产中，公积金储蓄4621亿新元，平均每个账户余额10.7万新元，其中，65岁以上老人平均每个账户约7万新元，80岁以上老人约2.2万新元。