商业健康险远未保健康

　　【财新网】（专栏作家 赵衡 孙雯艺）过去五年中，中国的健康险经历了从年增长率2%到41%的飞跃，平均年增速远高出寿险。健康险总保费也从2010年的677亿元增加到2014年的1587亿元，占整体人身险（包括寿险、健康险和人身意外险）的比例从6%增加到12%。

　　然而，与健康险规模增长不相匹配的是保险给用户提供的保障并没有真正上升，用户也没有真正从健康险上获得真正的财务和医疗上的风险保护。事实上，在飞速发展的中国健康险市场中，大部分并不是真正意义上的保障型产品，其发展不具备可持续性，对用户也无法形成长远意义。解释这一点需要从中国健康险的发展特性开始。