互联网与银行：你是石头我是沙

　　【名家/新秀】（财新专栏作家 董俊峰）银行是石头 互联网金融是沙子

　　最近网上发了一个很大的照片就是百度百发公然挑衅，易拉宝做的非常刺激，说是向左走去银行，收益0.35%。向右走是百度百发，可以拿到预期收益8%以上。

　　经常被问到是不是感觉受到挑战，可能神经比较迟钝，我似乎并没有感觉太大威胁。银行的文化是一种债权文化，银行的经营理念相对互联网公司来说一定是稳健而相对保守的。因为银行积累大量风控的技术手段，因为银行业过去几百年成长的经历，那么多的风险事件，那么多的倒闭、站起来、再壮大、再危机、再重组……因此，两者不太具有可比性。打个比方，桌上有一个杯子，桌上摆了一堆石头，又摆了一捧沙子。我觉得银行就像石头，后来者互联网金融就像沙子。当你先把石头码在杯子里时，它一定有缝隙，沙子可以沿着缝隙向下渗透，杯子就满了。反过来呢？如果这个杯子先填入了沙子，与第一个杯子里等量的石头就放不进去了，因为体量、顺序和结构都不对。