该受谴责的不是余额宝

　　【财新网】（专栏作家 刘胜军）在十八届三中全会开启自上而下改革顶层设计的同时，另一种力量也在自下而上改变着中国，它就是互联网。

　　从0到2500亿元，余额宝仅仅用了200多天，从2500亿元到4000亿元，只用了大约30天，极具冲击力地印证了马云那句警言：“银行不改变，我们就来改变银行”。不仅是阿里巴巴的余额宝，腾讯的微信支付、发红包，雨后春笋般的P2P网络贷款，都在预示着互联网颠覆式改变金融格局的可能。

　　互联网金融何以如此之火？我们可以从两个视角来观察。