继续建立全口径征信体系

　　文 | 冯兴元 聂日明

　　社会征信系统的作用虽然不是直接的法律，但是这些信息对当事人的震慑作用也是非常巨大的。在封闭的农村熟人社会里，如果一个人欠债不还，债权人只需要说些闲话（所谓面对面的压力），债务人的名誉就会受损，他就失去了安身立命的基础。在匿名社会，只要不利的征信信息进入有效的征信系统，一个人在其人生道路上几乎就寸步难行，同样失去了安身立命的基础。可以德国为例来说明。德国有三大商业性征信系统。其中最常听说的的是Schufa公司的征信系统。如果一个人刚到德国要办理银行卡和租房时，银行和租房中介都会要求出示SCHUFA信用记录。一个人坐公交汽车逃票，法院处罚等信息，均进入SCHUFA信用记录。SCHUFA记录是被人们广泛接受的、具有法律效力的正式记录。Schufa记录差，意味着一个人寸步难行：既找不到工作，办不了信用卡，也租不到房子。