孙天琦：互联网存款业务的国内外监管新进展

　　【财新网】（专栏作家 孙天琦）随着互联网金融快速发展，商业银行吸收存款的方式从传统的线下网点、网上银行、手机银行等逐步拓宽到第三方互联网平台，以及基于互联网开发平台的自营渠道（如公众号、小程序等）。中小银行因缺乏物理网点和客户基础，利用各类互联网平台揽存获客的力度不断加大，有的传统中小银行通过这类平台吸收异地个人存款的规模占其各项存款的比例超过70%，偏离了自身业务发展定位，部分互联网存款产品违反了存款计结息规则和市场利率自律定价机制要求。近期，人民银行、银保监会出台了一系列监管文件，规范存款市场，整治不规范存款产品，保护储户的利益。美国金融监管部门也于2020年12月15日修订了关于中介存款的监管规则，对银行通过互联网等渠道吸收的中介存款施以严格的利率、资本、流动性管理等要求，这对未来中国互联网存款业务的规范发展，具有一定的借鉴意义。

一、第三方互联网平台存款