互联网金融时代的征信江湖

　　【财新网】（专栏作家 林采宜 特约作者 尹俊杰）

　　以阿里、京东为代表的电商系小贷公司

　　2010年以来，阿里巴巴、京东、苏宁、腾讯、百度纷纷建立个性化的、服务于个人和小微企业的征信体系。下文以阿里小微金融和京东小贷为代表进行分析、对比。

　　（1） 阿里小微金融

　　阿里体系小额贷款的产品线分为阿里巴巴贷款和淘宝贷款，前者主要面向阿里巴巴的卖家会员；后者主要面向天猫、淘宝以及聚划算的卖家，又可进一步细分为订单贷款和信用贷款。得益于较好的风控，阿里小贷整体不良率较低。截至2013年4月30日，阿里小贷（包含“重庆阿里小贷”和“浙江阿里小贷”）已累计客户24万户，累计发放贷款803万笔，累放金额810亿元；贷款余额19.8亿元（不包括已转让贷款资产），整体不良率1.23%[ 资料来源：东证资管发行的阿里巴巴专项资产管理计划说明书。]。