国内小额现金贷市场的规范

　　【财新网】（专栏作家 陈红梅）从Payday Loan转化而来的小额现金贷

　　美国市场的Payday Loan，即发薪日贷款，是一种为了短期资金周转而诞生的小额现金贷款。借款人短期拆入资金，到了发薪日时就可以用当月的工资收入偿付该笔小额贷款，从而解决短期资金不足的问题。这类贷款以借款人的工作及受薪记录为信用风险评估依据，由州政府颁发营业执照的机构运营并接受州立法机构监管。借款人主要集中在工薪阶层，也外延到领取政府发放退休金或社会福利等人群。这类贷款发端于上个世纪90年代，伴随着“信贷民主化”运动兴起，到现在已经发展了近30年，在金融市场上服务较为固定的群体并形成较大的市场规模。