银行兴衰：美国百年老店的坍塌

　　【财新网】（专栏作家 靳毅）互助银行模式起源于1810年苏格兰的储蓄与友好社会，通常由慈善家和慈善团体发起，旨在帮助低收入人群，为他们提供一个安全的场所，将储蓄投资于抵押贷款、贷款、股票、债券及其他证券，并优先考虑安全性。这类银行是由中央或地区政府特许的，没有股东和股本，所有存款人存款汇聚到银行基金当中，银行扣除掉日常经营的成本，所有的利润由存款人共同所有。在上世纪70/80年代，随着美国银行业监管松绑，为了应对竞争，数千家互助银行转变为股份制公司，华盛顿互助银行（Washington Mutual Bank，后文简称“华盛顿互银”）就是其中之一。然而互助银行帮助少数族裔与穷人的宗旨，依然在接下来的二十年潜移默化的影响华盛顿互银，或许为它的次级贷款问题埋下了伏笔。