反洗钱的未来一定是大数据分析

　　【财新网】（专栏作家 陈立彤）中国的银行、金融机构以及准金融机构（以下统称金融机构），在涉及到跨境资金转移的时候，会面临着更加严格的反洗钱以及反资助恐怖分子（以下统称反洗钱）的合规监管。

　　在继续往下聊合规监管这个问题时，我们似乎有必要区分一下反洗钱不合规与洗钱犯罪的区别，如果一个金融机构明知（甚至应当知道）其所服务的客户有洗钱行为，仍然为其提供便利，进而达到了掩饰、隐瞒非法收入的来源和性质这样一个可以洗钱罪入刑的程度，那么这个金融机构就是在实施犯罪行为而非我们所说的合规问题了。当一个律师在讨论“知道”或者“应当知道”这个问题时，合规问题可能要升级到刑事责任问题了。