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银行卡境外交易超千元需报送?与正当持卡人无关

2017年06月05日 14:20 来源于 财新网
消费者的正当境外消费丝毫不受影响,新规更不会影响在境外“任性”地买包包,主要是使外管局能够及时关注到一些非正常的大额交易
之所以要求发卡银行实施每笔超限交易报送,主要是使外管局能够及时关注到一些非正常的大额交易。图/视觉中国
董峥
我爱卡网主编,信用卡市场资深研究人士。专注于信用卡行业发展、服务营销领域研究多年,从事信用卡产品及服务营销的策划及市场工作。

  【财新网】(专栏作家 董峥)每个人每年度有等值5万美元的外汇额度可自由兑换,其中也包括信用卡的境外消费后境内人民币购汇还款。那么,是否能够通过境外刷卡将卡内资金转移到国外呢?

  赌场刷卡购买筹码后,通过与他人交换或直接退筹进行套现;

  购买高档奢侈品、会籍、收藏品后,转手他人现金收购……

  总之,非法向国外转移资金的路数很多,这也正是为何6月2日国家外汇管理局发布了《关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》,并规定了自9月1日起境内银行卡在境外的实体或网络交易(含用卡消费和提现)单笔超过等值1000元人民币时需要向外管局报送的背景。

  虽然中国还不能实现完全自由地兑换外汇,以及大量地携带出入境,但是在经常项目下,已经实现了有限的开放,因此从2007年开始,国家外汇管理局将个人经常项目下的年度结汇总额由2万美元提高到5万美元,即每人每年度内可以不受任何限制地向银行进行购汇价值总额不超过5万美元的外汇。

  经常项目外汇管理是指对属于经常项目下和各类交易,包括进口货物、支付运输费、保险费、劳务服务、出境旅游、投资利润、借款利息、股息、红利等,这部分的交易在向银行购汇或从银行外汇账户上支付时不受限制。

  中国的经济让世人惊叹,国人的境外消费也已经有目共睹。据世界旅游组织公布的调查显示,中国大陆游客的境外消费总额为2610亿美元,同比增长12%,占总消费额的20.9%。而据外管局2016年3月公布的2015年涉外银行卡统计数据显示,2015年我国居民境外刷卡支出1330亿美元,其中主要是购物消费,支出金额为836亿美元,占境外刷卡支出总额的63%。

  正是在这样一个经济高速发展的条件下,中国银联的诞生让中国的银行卡用户可以走出国门去刷卡消费。但是其中也涉及到非法向境外转移资金的客观现实问题。在外管局2015年涉外银行卡统计数据中,位居刷卡支出第二位的交易类型就是提现,为231亿美元,占境外刷卡支出总额的17%,当然其中包括正常的境外提现。

  针对部分银联卡持卡人在境外频繁、大额提现等异常现象,外管局于2015年9月就发文规范境外提取现钞额度管理,每卡每日不超过等值1万元人民币,同时自2016年1月1日起,每卡每年累计不得超过等值10万元人民币的规定,取得了一定效果。

  由此可见,外管局发布《通知》,对正当消费者的境外消费而言丝毫不受影响,更不会影响在境外“任性”地买包包。境外用过信用卡的话就会知道,信用卡的账单都是按月结算的,待账单出来加上还款期,对交易具有延迟性,也就是说资金已经通过交易方式完成支付,再行监控的意义就不大了,因此,之所以要求发卡银行实施每笔超限交易报送,主要是外管局能够及时关注到一些非正常的大额交易。

  今天中国的银行卡已经发展到世人瞩目的高度,在银联成立以前,在国内使用的信用卡虽然都会使用Visa或MasterCard的标识,但是由于只是人民币信用卡,卡面标注“只限在中国通用”的字样,如果有出国刷卡需求的话,需要另外办理一张国际卡,而不像今天用一张银联卡就可以同行全球。

  作者为爱卡网主编,信用卡市场资深研究人士

责任编辑:张帆 | 版面编辑:刘潇
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